借款追高炒黄金的人懊悔了！有人一天亏掉6年薪酬，卖掉舍不得，不卖扛不住
黄金走势在近期好像坐上了“过山车”。
在4月22日，迈过3500美元/盎司关口，抵达历史性高点后，金价敞开跳水形式。4月22日-5月4日，COMEX黄金区间回撤（最大跌幅）8.56%。
金价“上蹿下跳”，触动着出资者和顾客的心情。2024年头至今，黄金连续涨势、坚持高位运转，黄金商场也上演着一场财富游戏。在“稳赚不赔”的错觉下，部分出资者急进入市，有人典当房产炒金，有人假贷炒金。
“手中的黄金一天亏掉了我6年薪酬，现在脑子冰凉冰凉，一整天就坐着发愣。” 4月23日， COMEX黄金单日跌幅达3.45%， 自称“黄金赌徒”的何米直呼跌懵了。
身世乡村的他，现在月薪3000元左右。今年年头，他在朋友“迷惑”下，贷下信用卡、消费贷、网贷等借款，凑够了60万元满仓黄金，并参加了黄金期货买卖。60万元的本金，在黄金期货10倍杠杆的扩大下，他的持仓已到达600万元。“十倍的杠杆，意味着黄金价格下调10%，我的账户就会直接归零。”何米称。
网贷炒黄金，“躺赚”是错觉
年头至今，黄金不断创下新高。据Wind数据， 到5月4日，COMEX黄金年内上涨起伏现已达22.96%。假如从2024年年头算起，COMEX黄金的涨幅更是到达56.74%。
2016年以来黄金价格走势图； 图片来源于上海黄金买卖所
炽热的行情下，一些出资者在“躺赚”的错觉里开端逼上梁山，以期经过借款炒金大赚一笔。他们将目光投向银行消费贷、信用卡，乃至网贷上。
“借款70万买黄金，冲了！”00后刘浩表明，他于2023年大学毕业后，进厂做了一份检测员作业，每月薪酬到手7000-8000元。不甘现状的他，将目光瞄准了理财。
2025年年头，刘浩小有积储后，投入部分资金到黄金商场。跟着黄金价格不断上涨，尝到甜头的刘浩打起了“借款买黄金”的主见。
“我借款70万买黄金，干流(网贷)APP都贷了少许。”刘浩进行了精密的核算，他借款的渠道，绝大部分都拿到了一个月免息期，资金本钱大大下降。4月中旬， 他以均匀本钱775元/克的金价，分批在京东黄金上买入了黄金积存金。
因为黄金价格动摇较大，加上黄金生意的买卖费用、假贷利息等本钱，“躺赚”并不简单完成。
4月22日，黄金价格到达阶段性高点，上海黄金买卖所Au9999现货黄金到达835元/克。刘浩表明，只是六天时刻账面盈余就超出5万元。可是他没来得及快乐太久，黄金很快迎来了一波回调。4月27日，Au9999黄金价格回调到777元/克。刘浩当日表明，“现在账面赚的一千多块钱，去掉手续费后，仅够吃一顿海底捞。”关于没有在800多元的高位卖出黄金，他直言后悔不已。
终究，刘浩挑选赌一把，持续持有黄金。他以为五一节假日期间，黄金仍有一波涨幅。
“要么财富自在，要么一无所有。我进入黄金商场的成果只要这两种。”更为斗胆急进的何米向年代财经表明，“我长线看涨黄金，可是不确定黄金涨幅能否跑赢网贷利息。”这或是他挑选进一步加杠杆，投入黄金期货的原因。
使用网贷炒金的如意算盘并不好打。
年代财经注意到，现在干流网贷渠道的借款年化利率在7%—24%之间。据西南证券发布陈述，以某消金公司发表的产品信息为例，到2023年底，公司信贷产品年化利率首要会集在7.20%—23.76%区间内，但年化利率水平在15%—20%和20%及以上的借款占比超多半。
而上海黄金买卖所2017年发布陈述显现，1970-2014年，黄金年化收益率为8.1%，与兴旺商场股票收益率适当。此外，近20 年黄金收益动摇比率显着高于其他产品。
交际媒体见证了这场“炒金热”。年代财经在某交际渠道上发现，关于“借款买黄金”的共享帖超出千条，乃至有不少理财博主发布卖房/典当房产买黄金的共享贴。
高位买金被套：卖掉舍不得，不卖扛不住
4月22日以来，黄金行情扶摇直上，不少借款买金的出资者被“高位套牢，丢失惨重。”
“借款8万元，在金价830元/克的高位买入了黄金，没想到被套了。”何丽2025年以来看着黄金价格一路走高心动不已，在交际渠道看到借款买金的帖子后，跟风进行了相似操作。
4月22日今后，黄金价格敞开回调。4月24日，何丽的账面浮亏已超6000元。“下个月还要还信用卡借款，现在卖掉也舍不得，不卖又扛不住。”她感概到。
像何丽这样借款买黄金，高位被套的并非个例。“套了10万元信用卡，830元/克买的黄金，被高高挂起，要哭晕了”“追高上头了， 810元/克高位下手黄金，买了一堆赔钱货，网贷一个月的免息期立刻就到了”……，4月22日以来，跟着世界金价动摇走低，这样的评论在出资社群、交际渠道出现。
华南地区某黄金期货分析师告知年代财经，金价比年攀升的走势诱使部分出资者发生金价将单边上扬的认知误差，从而引发高杠杆装备黄金财物等非理性出资行为。值得重视的是，作为典型的高动摇性出资标的，黄金价格受多重商场要素影响明显，但大都个人出资者在参加过程中往往忽视对商场危险敞口的科学评价。
现在，相关组织已出手围歼借款炒金。
4月23日，上海黄金买卖所发布关于调整部分黄金期货合约确保金水平缓涨跌停板的告知，进步加“杠杆”本钱。告知称，将部分黄金期货合约的确保金水平从15%调整为16%，涨跌起伏约束从14%调整为15%。
此外，多家银行密布发布危险提示，信用卡资金不得用于黄金出资。年代财经注意到，4月以来，包含中国银行、广发银行、兴业银行等多家银行清晰公告，若信用卡资金用于黄金出资，违者将面临降额、约束买卖，乃至封卡。
业内人士则提示“借款炒金”存在多重危险。
苏商银行研究院高档研究员杜娟告知年代财经，一是加杠杆出资黄金，若出资亏本，丢失金额也会被杠杆扩大，到时赔掉的就不仅是本金，还或许背上大额负债；二是黄金作为避险财物更适合中长期持有，经过网贷、信用卡等短期借款资金加杠杆炒黄金，意图是短期投机行为，面临短期动摇，普通人更难获取收益；三是信用卡等有用处约束，一般用于消费行为，银行发现借款人移用消费贷炒黄金有权利要求借款人提早还款，到时借款人简单发生资金断链危险，相关行为被上传征信记载也会影响征信体现；四是凭借网贷、信用卡，一些不符合资金门槛、不熟悉黄金出资常识的出资者在外界声响影响下盲目进行黄金出资，经过借款充分资金规划，购买不符合本身承受能力的高危险出财物品，在商场动摇时，更难掌握行情，也更易堕入亏本。
（应采访目标要求，文中的何米、刘浩、何丽为化名。）
本文源自：年代财经
作者：周梦梅
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